Сберегательные счета Здоровья
Большинство людей со страхованием от болезней, особенно работодатель заплатил страхование от болезней, действительно не знайте, каковы их затраты здравоохранения. Кроме того, во многих случаях, они ограничены, в которых поставщиках здоровья (доктора, больницы, аптеки и т. д) они могут использовать.
Большинство людей заперто в сеть докторов. Они знают, какова cо-плата, но понятия не иметь, что фактически заряжает доктор.
Когда застрахованные потребители госпитализированы, они редко видят счет. Они не знают, запросили ли чрезмерную цену на страховую компанию или нет. Есть фирмы, которые ревизуют счета больницы для страховщиков и сам застрахованные компании. Им платят процент от того, что они экономят на плательщике счета, находя слишком высокие платы, дублируют обвинения и т. п.. Последние я услышал эти фирмы, все еще делали много денег.
Запрос чрезмерной цены, или преднамеренный или нет, докторами и больницами подвозит затраты здравоохранения для всех. (Так сделайте иски злоупотребления служебным положением, но это - другая история).
Чтобы дать потребителям больше прямого управления не только по их затратам здоровья, но и в выборе, которого доктора они могут видеть или в какую больницу они могут войти, Конгресс предписал закон о Пригодности Сберегательного счета Здоровья . На начало 2004 у людей, которые иначе не застрахованы, могут быть Сберегательные счета Здоровья (HSA) , которые несут с ними некоторые очень привлекательные налоговые льготы.
Человек может настроить HSA для себя или его семьи. Работодатель может добавить выбор HSA к так называемому плану выгоды кафетерия, который это может уже предложить.
Деньги, помещенные в план, перед налогами, включая Социальное обеспечение, если часть работодателя планирует. Иначе это - вычитание выше линии, означая, что Вы не должны перечислить свои выводы, чтобы получить налоговую льготу и что вычитание не является подлежащим правилам постепенного сокращения, которые делают много перечисленных выводов недоступными высоким добытчикам заработной платы.
План настроен как IRA. Должен использоваться опекун, одобренный IRS. Деньги, вставленные в план, становятся не облагаемыми налогом, и фонды, отозванные за компетентные медицинские расходы, являются также не облагаемыми налогом. В отличие от старших Гибких Сберегательных счетов предлагаемый в планах кафетерия работодателя, Вы не должны потратить деньги, помещенные в счет к году, заканчивают или иначе теряют оставленный whatever's. Из года в год могут быть перевернуты деньги. Это может учесть хороший кусок денег, чтобы накопиться, который может быть, забирают tax free в 65 лет.
Чтобы готовиться, человек или семья должны купить высокую выводимую политику страхования от болезней. Они - специальная политика, у которой есть минимальная франшиза 1000 $ к максимуму 5000 $ для человека и 2000 $ к 10 000 $ для семьи. Чем выше франшиза, тем ниже премия.
Люди могут вычесть меньшие из 2250 $ или франшизу на политике: для женатых пар или семей это удваивает это. Если более чем 55, вычитание на 600 $ выше для человека и на 1200 $ выше для пар и продолжит повышаться в 100 $ в год до 2009, где оно будет увенчано в 1000 $ для людей и 2000 $ для семей.
Деньги в HSA не могут использоваться, чтобы заплатить премии за эту политику кроме при определенных обстоятельствах (в основном, когда Вы являетесь безработными). Это предназначается, чтобы встретить франшизу, cо-платежи, затраты препарата, очки или любой другой медицинский расход, который мог быть перечислен на индивидуальной налоговой декларации как медицинский расход.
Деньги, забранные сверх компетентных медицинских расходов, обложены налогом как доход и подлежащие 10%-ому штрафу, если владелец не инвалиды или более чем 65. Любые деньги в счете в смерти добавлены к налоговому состоянию.
На этом плане нет никаких пределов дохода. Если начато рано, когда Вы все еще молоды и здоровы, существенная сумма денег могла накопиться, чтобы или покрыть выше медицинские затраты, поскольку Вы становитесь старше или использовать, чтобы добавить Ваш доход.
Это платит, чтобы сравнить затраты этого плана с тем, что Ваше страхование Вы имеете теперь. Могло бы оказаться, что план Вашего работодателя все еще более дешев, и Вы могли бы хотеть держать это. Или Вы могли бы хотеть рассмотреть HSA's для их мобильности (Вы несете это от работы работать бесплатно или потеря любых вкладов), и налоговая выгода наличия другого транспортного средства, чтобы защитить доход и прирост капитала, давая Вам больше контроля над стоимостью и качеством Вашего здравоохранения.
